省中小企業(yè)局關(guān)于完善融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)

　　　　　　　　　　　　　　　　行政許可工作的通知

　　　　　　　　　　　　　蘇中小保〔2010〕4號(hào)  2010年1月29日

各市、縣（市）中小企業(yè)局，南京市發(fā)改委，宿遷市金融辦：

　　根據(jù)《關(guān)于明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》（蘇政辦發(fā)〔2009〕119號(hào)）精神，我局印發(fā)了《關(guān)于融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)行政許可有關(guān)事項(xiàng)的通知》（蘇中小服〔2009〕70號(hào)），正式啟動(dòng)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱擔(dān)保機(jī)構(gòu)）行政許可工作。但在實(shí)施過程中，也出現(xiàn)了一些新的情況和問題。現(xiàn)就擔(dān)保機(jī)構(gòu)行政許可的有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

　　一、明確設(shè)立（變更）的范圍和條件

　　（一）許可范圍

　　在江蘇省行政區(qū)域范圍內(nèi)設(shè)立和變更擔(dān)保機(jī)構(gòu)均屬許可范圍。擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立，具有獨(dú)立法人資格，以經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)為主的專業(yè)機(jī)構(gòu)。融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，是指擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。

　　（二）擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立條件

　　1. 有符合法律、法規(guī)規(guī)定的章程；

　　2. 注冊(cè)資本為實(shí)繳貨幣資本，原則上不得低于人民幣5000萬元，法人股占注冊(cè)資本的50%以上（不含50%），且出資比例最大發(fā)起人為法人；

　　3. 有具備持續(xù)出資能力的股東，法人股東實(shí)收資本大于出資額、凈資產(chǎn)大于出資額的2倍且有充足的貨幣資金；

　　4. 擬任高管應(yīng)具備三年以上從事金融、信貸、風(fēng)險(xiǎn)控制或經(jīng)濟(jì)管理的職業(yè)經(jīng)歷，精通擔(dān)保業(yè)務(wù)；有合格從業(yè)人員；

　　5. 有健全的組織結(jié)構(gòu)和內(nèi)部管理、風(fēng)險(xiǎn)控制制度；

　　6. 有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；

　　7. 符合國(guó)家、省對(duì)擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局及監(jiān)督管理的總體要求；

　　8. 省中小企業(yè)局規(guī)定的其他審慎性條件。

　　設(shè)立中外合資、外商獨(dú)資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，按國(guó)家關(guān)于合資企業(yè)、獨(dú)資企業(yè)設(shè)立規(guī)定的程序和要求審批后，再按本通知規(guī)定提出申請(qǐng)。

　　（三）設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)材料

　　1. 申請(qǐng)報(bào)告；

　　2. 基本情況表；

　　3. 可行性研究報(bào)告和籌建方案；

　　4. 有法定資格的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告；

　　5. 主要發(fā)起人近兩年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和財(cái)務(wù)信用情況及持有注冊(cè)資本5%以上股東的資信證明和有關(guān)資料；

　　6. 公司章程草案、內(nèi)部管理制度及風(fēng)險(xiǎn)控制制度等文件；

　　7. 法定代表人、擬任公司高級(jí)管理人員的簡(jiǎn)歷和主要從業(yè)人員的基本情況；

　　8. 營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料；

　　9. 《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》；

　　10. 其他需要提供的文件、資料。

　　（四）分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立條件

　　母公司注冊(cè)資本不低于3億元人民幣；擔(dān)保業(yè)務(wù)持續(xù)經(jīng)營(yíng)兩年以上且連續(xù)盈利，上年末擔(dān)保責(zé)任余額不低于凈資產(chǎn)的3倍；符合本通知業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的要求，無違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄。

　　（五）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)材料

　　1. 申請(qǐng)報(bào)告、董事會(huì)（股東會(huì)）決議；

　　2. 母公司上年度信用評(píng)級(jí)報(bào)告和近兩年的審計(jì)報(bào)告；

　　3. 擬任分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的簡(jiǎn)歷；

　　4. 營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料；

　　5. 擔(dān)保機(jī)構(gòu)所在地市管理部門出具的近兩年無違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄的證明。

　　（六）擔(dān)保機(jī)構(gòu)變更的受理事項(xiàng)

　　1. 變更名稱；

　　2. 變更組織形式；

　　3. 變更注冊(cè)資本；

　　4. 變更注冊(cè)地；

　　5. 變更法定代表人；

　　6. 變更持有5%以上股權(quán)的股東。

　　（七）擔(dān)保機(jī)構(gòu)變更的申請(qǐng)條件

　　1. 符合本通知設(shè)立條件、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)督管理的要求；

　　2. 申請(qǐng)前6個(gè)月月均在保責(zé)任余額達(dá)到凈資產(chǎn)的2倍以上；

　　3. 注冊(cè)資本金低于5000萬元人民幣的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，符合以上條件的（注冊(cè)資本金要求除外），可申請(qǐng)?jiān)鲑Y；

　　4. 擔(dān)保機(jī)構(gòu)變更注冊(cè)資本或者調(diào)整股本結(jié)構(gòu)，新進(jìn)入的股東資格條件參照設(shè)立的有關(guān)要求。

　　（八）擔(dān)保機(jī)構(gòu)變更的申請(qǐng)材料

　　1. 申請(qǐng)報(bào)告；

　　2. 基本情況表；

　　3. 上年度的信用評(píng)級(jí)報(bào)告；

　　4. 上年度的審計(jì)報(bào)告和最近一個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表；

　　5. 申請(qǐng)前6個(gè)月?lián)I(yè)務(wù)明細(xì)；

　　6. 申請(qǐng)前6個(gè)月資金使用情況及相關(guān)證明材料；

　　7. 申請(qǐng)變更注冊(cè)資本還需提交驗(yàn)資報(bào)告和出資人情況。

　　二、嚴(yán)格執(zhí)行審批的工作程序

　　（一）設(shè)立（變更）擔(dān)保機(jī)構(gòu)的，申請(qǐng)材料（一式兩份）報(bào)送擔(dān)保機(jī)構(gòu)所在地縣（市）中小企業(yè)管理部門，由縣（市）中小企業(yè)管理部門推薦報(bào)送至市擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理部門；市擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理部門對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，初審合格的，行文上報(bào)省中小企業(yè)局。

　　（二）省轄市的市區(qū)設(shè)立（變更）擔(dān)保機(jī)構(gòu)的，直接向市擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理部門提出申請(qǐng)；省屬單位設(shè)立（變更）擔(dān)保機(jī)構(gòu)的，直接向省中小企業(yè)局提出申請(qǐng)。

　　（三）省中小企業(yè)局每個(gè)月的前五個(gè)工作日集中受理申請(qǐng)材料，于受理之日起20個(gè)工作日內(nèi)作出許可或不予許可的決定。需要延長(zhǎng)時(shí)間的，經(jīng)本部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可延長(zhǎng)10個(gè)工作日，并將延時(shí)理由告知申請(qǐng)人。

　　（四）經(jīng)省中小企業(yè)局審批同意后，擔(dān)保機(jī)構(gòu)持批準(zhǔn)文件到工商行政管理部門辦理相關(guān)工商登記手續(xù)。

　　三、規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)

　　（一）業(yè)務(wù)范圍

　　擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項(xiàng)目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保、其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

　　擔(dān)保機(jī)構(gòu)還可以兼營(yíng)下列部分或全部業(yè)務(wù)：訴訟保全擔(dān)保；投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)；與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)；以自有資金進(jìn)行投資。

　　擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以辦理再擔(dān)保和債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)同時(shí)符合下列條件：

　　1. 近兩年無違法、違規(guī)不良記錄；

　　2. 省中小企業(yè)局規(guī)定的其他審慎性條件。

　　（二）擔(dān)保機(jī)構(gòu)要以融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)為主業(yè)，不得從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、委托投資及省中小企業(yè)局規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得進(jìn)行任何形式的非法集資。

　　（三）在經(jīng)營(yíng)存續(xù)期間，擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得抽逃挪用注冊(cè)資本金。

　　（四）擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以安全性、流動(dòng)性、收益性為經(jīng)營(yíng)原則。開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守以下監(jiān)管指標(biāo)和規(guī)定：

　　1. 不低于實(shí)收資本70%的貨幣資金可用于存出保證金、銀行存款，以及投資國(guó)債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定收益類金融產(chǎn)品。收取企業(yè)的保證金應(yīng)存入銀行專戶，不得挪作他用，保證金收取額不得超過存出保證金的30%；

　　2. 擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保，不得為與自身存在股權(quán)關(guān)系的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供融資性擔(dān)保；

　　3. 擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額在任何時(shí)點(diǎn)上不得超過凈資產(chǎn)的10%，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額在任何時(shí)點(diǎn)上不得超過凈資產(chǎn)的15%，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額在任何時(shí)點(diǎn)上不得超過凈資產(chǎn)的30%；

　　4. 擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，保證擔(dān)保機(jī)構(gòu)的生存與發(fā)展，但不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。

　　（五）擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)按當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%計(jì)提未到期責(zé)任準(zhǔn)備；并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額l%的比例計(jì)提擔(dān)保賠償準(zhǔn)備；按所得稅后利潤(rùn)的一定比例提取一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到其注冊(cè)資本金30%以上的，超出部分可轉(zhuǎn)增資本金。

　　四、加強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理

　　（一）擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)定期向當(dāng)?shù)毓芾聿块T報(bào)送業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、財(cái)務(wù)報(bào)表等資料。每月15日前報(bào)送上月業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，按季度報(bào)送所有協(xié)作銀行帳戶對(duì)帳單，每年一季度報(bào)送上年度經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告。各市應(yīng)及時(shí)將本地區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)匯總情況報(bào)省中小企業(yè)局。

　　（二）擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生500萬元人民幣以上的大額擔(dān)保代償、投資損失、擔(dān)保詐騙，以及董事、監(jiān)事或高級(jí)管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向當(dāng)?shù)毓芾聿块T報(bào)告。各市擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理部門應(yīng)當(dāng)在48小時(shí)內(nèi)向省中小企業(yè)局報(bào)告。

　　（三）擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向管理部門報(bào)告股東大會(huì)或股東會(huì)、董事會(huì)等會(huì)議的重要決議。

　　（四）擔(dān)保機(jī)構(gòu)須接受各級(jí)管理部門的監(jiān)督檢查，按要求提供真實(shí)信息。對(duì)組織機(jī)構(gòu)不健全、內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度不完善、違規(guī)操作的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)核實(shí)，取消其融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)資格，并向社會(huì)公示。

　　五、其他事項(xiàng)

　　（一）本通知是在國(guó)家相關(guān)辦法出臺(tái)之前，為推進(jìn)全省擔(dān)保體系建設(shè)，解決擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更困難，幫助中小企業(yè)融資而施行的過渡辦法。過渡期內(nèi)僅受理新設(shè)立以中小企業(yè)貸款擔(dān)保為主營(yíng)業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)、2008年底前納入省局統(tǒng)計(jì)名錄的及2009年11月以后經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)的變更事項(xiàng)，其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)待國(guó)家相關(guān)辦法出臺(tái)后統(tǒng)一清理規(guī)范。非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立（變更）申請(qǐng)不予受理。

　　（二）請(qǐng)各地管理部門增強(qiáng)工作責(zé)任心，對(duì)申報(bào)材料嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真做好行政許可的審核把關(guān)和日常監(jiān)管工作，根據(jù)本地區(qū)擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展和布局規(guī)劃確定申報(bào)數(shù)量。行文上報(bào)的申請(qǐng)材料，由各市工作人員報(bào)送或采取特快專遞方式，其他人員報(bào)送的或有企業(yè)人員陪同的不予受理；材料一經(jīng)受理，不得補(bǔ)充和修改。請(qǐng)各地勿來人或來電詢問審批進(jìn)展情況，省局將在規(guī)定時(shí)間內(nèi)盡快辦理。存在請(qǐng)托、送禮等影響許可工作行為的單位，其申請(qǐng)事項(xiàng)一律不予許可。

　　（三）申請(qǐng)未獲許可的，自批復(fù)文件下發(fā)之日起3個(gè)月后方可重新提出申請(qǐng)。

　　（四）本通知自下發(fā)之日起施行，原《關(guān)于融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)行政許可有關(guān)事項(xiàng)的通知》（蘇中小服〔2009〕70號(hào)）同時(shí)廢止。

　　附件（略）