蘇財規(guī)〔2019〕7號

各市、縣財政局、省信用再擔(dān)保集團：

為貫徹落實《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》（國務(wù)院令第683號）、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)保基金作用切實支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)〔2019〕6號）、《省政府印發(fā)關(guān)于進一步降低企業(yè)負擔(dān)促進實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展若干政策措施的通知》（蘇政發(fā)〔2018〕136號）等文件精神，省財政設(shè)立“江蘇省融資擔(dān)保代償補償資金池”（簡稱“資金池”），支持我省融資性擔(dān)保公司、再擔(dān)保機構(gòu)、銀行業(yè)金融機構(gòu)和國家融資擔(dān)保基金合作，建立風(fēng)險共擔(dān)機制。為規(guī)范“資金池”管理，充分發(fā)揮其政策功能，現(xiàn)將《江蘇省融資擔(dān)保代償補償資金池管理暫行辦法》印發(fā)給你們，請結(jié)合實際認真貫徹落實。

附件：《江蘇省融資擔(dān)保代償補償資金池管理暫行辦法》

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　江蘇省財政廳

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2019年9月11日

附件 

江蘇省融資擔(dān)保代償補償資金池管理暫行辦法

第一章　總　　則

第一條　為貫徹落實《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》（國務(wù)院令第683號）、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)保基金作用切實支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)〔2019〕6號）、《省政府印發(fā)關(guān)于進一步降低企業(yè)負擔(dān)促進實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展若干政策措施的通知》（蘇政發(fā)〔2018〕136號）等文件精神，省財政設(shè)立“江蘇省融資擔(dān)保代償補償資金池”（簡稱“資金池”），支持我省融資擔(dān)保機構(gòu)、再擔(dān)保機構(gòu)、銀行業(yè)金融機構(gòu)和國家融資擔(dān)保基金合作，建立風(fēng)險共擔(dān)機制。為規(guī)范“資金池”管理，充分發(fā)揮其政策功能，制定本辦法。

第二條　“資金池”的資金來源包括：中央小微企業(yè)融資擔(dān)保降費獎補資金，省級普惠金融發(fā)展專項資金，資金池產(chǎn)生的收益以及追償款項等。

第三條　“資金池”聚焦支持實體經(jīng)濟發(fā)展，主要服務(wù)小微企業(yè)、“三農(nóng)”和“雙創(chuàng)”主體，以及符合條件的戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)。

第四條　省財政廳通過協(xié)議委托第三方作為“資金池”管理人。管理人設(shè)立“資金池”專戶，實施封閉管理，并按要求撥付補償資金等。省財政廳根據(jù)其工作情況給予一定管理費用。

第二章　合作機構(gòu)的要求

第五條　合作銀行、融資擔(dān)保機構(gòu)要采取措施，逐步達到國家有關(guān)規(guī)定要求。合作銀行原則上承擔(dān)不低于20%的風(fēng)險責(zé)任。

第六條　納入“資金池”合作范圍的融資擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)滿足以下條件。

（一）依法設(shè)立，經(jīng)金融監(jiān)管部門年檢合格。

（二）公司治理機制完善，有適應(yīng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展的專業(yè)隊伍。

（三）有完善的內(nèi)部控制制度，具備較強經(jīng)營管理能力和清收能力，對擔(dān)保項目具有完善的事前評估、事中監(jiān)控、事后追償與處理機制。

（四）堅守支農(nóng)支小融資擔(dān)保主業(yè)，不斷提高支農(nóng)支小擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模和占比。支小支農(nóng)擔(dān)保金額占全部擔(dān)保金額的比例原則上要不低于80%，其中單戶擔(dān)保金額500萬元及以下的占比不低于50%。

再擔(dān)保機構(gòu)開展直保業(yè)務(wù)的，可參照上述條件申請納入“資金池”合作范圍。

第七條　符合條件的融資擔(dān)保機構(gòu)，應(yīng)向再擔(dān)保機構(gòu)提出申請，經(jīng)再擔(dān)保機構(gòu)評估并出具意見，納入“資金池”的合作擔(dān)保機構(gòu)名單。再擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)及時將合作擔(dān)保機構(gòu)名單報省財政廳備案。

第八條　納入“資金池”支持范圍的擔(dān)保業(yè)務(wù)，對單戶擔(dān)保金額500萬元及以下的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體收取的擔(dān)保費率原則上不超過1%，對單戶擔(dān)保金額500萬元以上的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體收取的擔(dān)保費率原則上不超過1.5%。

第九條　再擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)堅持保本微利運行的原則，根據(jù)再擔(dān)保業(yè)務(wù)的代償和業(yè)務(wù)經(jīng)費支出情況，合理確定再擔(dān)保業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)，并接受省有關(guān)部門的監(jiān)督。

第三章　代償、補償程序

第十條　國家融資擔(dān)保基金、合作銀行、融資擔(dān)保機構(gòu)、再擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)分別按照約定的比例，共同承擔(dān)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險，其中再擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)的責(zé)任比例原則上為30%。

第十一條　對于再擔(dān)保機構(gòu)與國家融資擔(dān)保基金合作的再擔(dān)保業(yè)務(wù)，“資金池”按照再擔(dān)保機構(gòu)分擔(dān)代償責(zé)任部分的60%予以補償。再擔(dān)保機構(gòu)與國家融資擔(dān)保基金的一個合作年度內(nèi)，累計發(fā)生代償補償?shù)脑瓝?dān)保項目未清償金額超過當(dāng)年新增再擔(dān)保業(yè)務(wù)融資本金總額5%的，對于超過部分“資金池”不予補償。

第十二條　符合條件的擔(dān)保項目發(fā)生代償，由融資擔(dān)保機構(gòu)先行代償。再擔(dān)保機構(gòu)在收到融資擔(dān)保機構(gòu)的代償申請后20個工作日內(nèi)，對相關(guān)資料進行審核，無異議后按約定比例對融資擔(dān)保機構(gòu)進行代償。再擔(dān)保機構(gòu)履行代償責(zé)任后，應(yīng)及時向國家融資擔(dān)保基金申請代償。

第十三條　再擔(dān)保機構(gòu)按季度對其自身代償?shù)脑贀?dān)保業(yè)務(wù)，按照規(guī)定的比例向省財政廳提出補償申請，申請材料包括：請示文件，代償明細表，國家融資擔(dān)保基金承擔(dān)代償責(zé)任的有關(guān)書面材料。

第十四條　省財政廳按照再擔(dān)保機構(gòu)的申請，參考國家融資擔(dān)保基金的代償情況，按規(guī)定比例對再擔(dān)保機構(gòu)分擔(dān)的代償責(zé)任部分給予補償，用于彌補其代償損失。

第十五條　合作銀行、融資擔(dān)保機構(gòu)、再擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)積極開展追償工作。融資擔(dān)保機構(gòu)追償所得，應(yīng)當(dāng)在扣除追償費用后及時按分擔(dān)比例返還銀行、再擔(dān)保機構(gòu)。

第十六條　按照“資金池”分擔(dān)補償責(zé)任的比例，再擔(dān)保機構(gòu)按季度將追償所得資金返還“資金池”，并提交追償資金明細表。

第十七條　鼓勵合作銀行、融資擔(dān)保機構(gòu)采取不良資產(chǎn)打包出售、公開拍賣、轉(zhuǎn)讓等市場化手段，加速代償清收。

第十八條　再擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)制定再擔(dān)保業(yè)務(wù)的呆賬核銷管理辦法，明確呆賬核銷的條件、程序等。對“資金池”承擔(dān)補償責(zé)任的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，符合條件的代償損失可按規(guī)定進行核銷，并將核銷結(jié)果及時報省財政廳。

第四章　監(jiān)督管理

第十九條　省財政廳定期開展監(jiān)督檢查和績效評價，必要時委托外部中介機構(gòu)對再擔(dān)保機構(gòu)的代償情況、補償申請等進行審計。

第二十條　合作銀行、融資擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)建立盡職免責(zé)機制，對已經(jīng)按照規(guī)定認真履行授信審批和擔(dān)保審核職責(zé)的業(yè)務(wù)人員實行盡職免責(zé)。

第二十一條　合作銀行、融資擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)加強對貸款對象的日常貸后、保后管理。對存在弄虛作假、惡意逃避債務(wù)等情形的貸款對象，3年內(nèi)不予納入“資金池”支持范圍。

第二十二條　融資擔(dān)保機構(gòu)在獲得代償補償后未繼續(xù)采取有效的債務(wù)追償措施及未按約定向其他債權(quán)人返還追償所得的，暫停其新的“資金池”分擔(dān)風(fēng)險業(yè)務(wù)開展。

第二十三條　融資擔(dān)保機構(gòu)除擔(dān)保費外，不得以保證金、承諾費、咨詢費、顧問費等名義收取不合理費用。對于存在不規(guī)范收費的擔(dān)保機構(gòu)，暫停其新的“資金池”分擔(dān)風(fēng)險業(yè)務(wù)開展，情節(jié)嚴重的，取消其“資金池”合作資格。

第二十四條　有關(guān)單位申報補償資金時，應(yīng)對其申報材料的真實性、完整性、合規(guī)性負責(zé)。申報單位違反本辦法虛報、冒領(lǐng)、偽造等手段騙取補償資金的，由財政部門責(zé)令改正，追回有關(guān)補償資金，限期退還違法所得。情節(jié)嚴重的，在一至三年內(nèi)禁止申報補償資金，并記錄為失信信息報送省公共信息系統(tǒng)。涉嫌構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機關(guān)處理。

第五章　附　　則

第二十五條　其他再擔(dān)保機構(gòu)根據(jù)中央和省相關(guān)政策規(guī)定，為小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體等融資擔(dān)保業(yè)務(wù)提供再擔(dān)保服務(wù)的，可參照本辦法由“資金池”提供風(fēng)險補償。

第二十六條　本辦法自2019年10月1日起施行。

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